Zakres tematów: ZUS, IKE, IKZE, PPK

Analiza przyszłej emerytury z ZUS

Sprawdzamy stan konta w ZUS i wyjaśniamy, jak powstaje przyszła emerytura. Przechodzimy przez zapisane składki, kapitał początkowy oraz zwaloryzowane środki na koncie i subkoncie. Pokazujemy, skąd bierze się wysokość świadczenia i jak wpływa na nią wiek przejścia na emeryturę. Na tej podstawie widać, jaka część przyszłych potrzeb zostanie pokryta z systemu publicznego, a ile trzeba odłożyć samodzielnie. Zapytanie wystarczy opisać własnymi słowami. Wynik analizy jest punktem wyjścia do kolejnych usług z tej listy, takich jak IKE, IKZE czy plan dobrowolnych wpłat.

Konfiguracja IKE

Pomagamy wybrać instytucję i zasady oszczędzania na Indywidualnym Koncie Emerytalnym. Omawiamy, czym różnią się oferty banków, domów maklerskich i towarzystw funduszy, oraz jak wybrać sposób inwestowania zgodny z Twoim horyzontem czasowym. Wyjaśniamy zasady wypłaty środków i warunki, po spełnieniu których zyski nie podlegają podatkowi od dochodów kapitałowych. Ustalamy też realistyczną wysokość regularnej wpłaty. Dzięki temu rachunek zostaje założony świadomie, a nie przypadkiem. Zakres prac zależy od tego, czy zaczynasz od zera, czy masz już konto i chcesz je uporządkować.

Konfiguracja IKZE

Wyjaśniamy zasady konta IKZE i planujemy wpłaty zgodnie z limitem rocznym. Pokazujemy, jak wpłaty wpływają na rozliczenie podatku dochodowego i od czego zależy ich opłacalność przy Twojej formie opodatkowania. Omawiamy warunki wypłaty po osiągnięciu wieku emerytalnego oraz skutki podatkowe wypłaty przed czasem. Układamy kalendarz wpłat, tak aby limit został wykorzystany równomiernie w ciągu roku, a nie w ostatnim tygodniu grudnia. Porównujemy też instytucje prowadzące konto pod kątem opłat i dostępnych sposobów inwestowania.

Doradztwo w sprawie PPK

Omawiamy zasady Pracowniczych Planów Kapitałowych i wpłaty pracownika oraz pracodawcy. Wyjaśniamy, z czego składa się wpłata podstawowa i dodatkowa, jak działa dopłata powitalna i roczna oraz co dzieje się ze środkami przy zmianie pracy. Pokazujemy, jak sprawdzić fundusz, w którym są lokowane Twoje oszczędności, i jak działa mechanizm dopasowania ryzyka do wieku. Rozmawiamy też o tym, czy rezygnacja z uczestnictwa ma sens w Twojej sytuacji i jak PPK łączy się z IKE oraz IKZE w jednym planie.

Plan dobrowolnych wpłat

Układamy regularny plan dodatkowych wpłat dopasowany do budżetu domowego. Zaczynamy od zestawienia stałych wydatków, rezerwy na nieprzewidziane sytuacje i kwoty, którą można odkładać co miesiąc bez uszczerbku dla codziennego życia. Następnie dzielimy tę kwotę między dostępne konta: IKE, IKZE, PPK lub zwykłe oszczędności. Ustalamy kolejność wypełniania limitów i moment, w którym warto zwiększyć wpłatę, na przykład po podwyżce. Plan jest zapisany prostym językiem i da się go zmienić, gdy zmieni się Twoja sytuacja.

Plan niezależności finansowej

Określamy cel, kwotę docelową i kolejne kroki na drodze do niezależności finansowej. Zaczynamy od pytania, ile pieniędzy potrzebujesz miesięcznie po zakończeniu pracy zawodowej. Z tego wyliczamy kapitał, który ma pracować na te wydatki, oraz czas potrzebny do jego zgromadzenia przy różnych poziomach wpłat. Uwzględniamy emeryturę z ZUS, środki z IKE, IKZE i PPK oraz inflację. Efektem jest harmonogram etapów z konkretnymi punktami kontrolnymi, do których możesz wracać raz w roku i sprawdzać postępy.

Usługi Orruszek: od emerytury z ZUS po niezależność finansową